買房人生大事，辛苦存錢、精挑細選，終於找到心儀的房子，接下來就是跟銀行談貸款，然而這可不是走個流程就能輕而易舉的事！很多人都知道房貸利率、貸款年限、還款方式等細節，卻忽略了「鑑價」這個重要的環節，搞不好你的房子在銀行眼中根本不值錢，讓你白忙一場！
今天就來跟大家聊聊這個常常被忽略的「鑑價」，讓你買房時不再被「低估」，順利拿到想要的貸款，避免「被銀行嫌棄」的尷尬場面！
鑑價是什麼？為什麼銀行要這麼「挑剔」？
簡單來說，鑑價就是銀行請專業的鑑價師，根據房屋的狀況和市場行情，估算出房屋的「合理價值」，這個價值就被稱為「鑑價價格」。
為什麼銀行要這麼做？這可不是銀行想「刁難」你，而是為了確保自身放貸的安全，避免貸款風險。銀行可是把錢借給了你，如果房子價值低於貸款金額，一旦你無法償還貸款，銀行就可能面臨巨大的損失，這可不是鬧著玩的！
因此，鑑價就像是銀行的一道「安全防線」，藉由鑑價價格來評估房屋的真實價值，確保貸款的安全性。就像你買了一台二手車，一定會先去估價，確認它的價值，銀行也一樣，他們要確保「借出去的錢」可以「收回來」！
鑑價會影響貸款額度嗎？影響有多大？
答案是：絕對會！ 鑑價價格會直接影響你所能貸款的金額，簡而言之，鑑價結果好，貸款額度就高，反之則低。
銀行通常會以「鑑價價格」和「買賣價格」中較低的金額作為貸款額度的計算基準，再根據房屋的相關因素，像是屋齡、地段、房屋格局、建物結構、有無裝潢等等，以及你的個人信用分數，決定貸款的成數。
舉個例子來說，你買了一間中古屋，價格是1000萬，但鑑價後只有800萬，而一般中古屋的最高貸款成數約在6成左右，那銀行可能最多只會貸款給你480萬（800萬 x 60%），你需要自備520萬的頭期款。
如果鑑價結果不理想，你可能需要自備更多頭期款，甚至可能需要放棄這間房子。
如何爭取好的鑑價結果？讓你的房子「脫穎而出」！
想要爭取好的鑑價結果，就像參加選美比賽一樣，你需要讓你的房子「脫穎而出」！你可以從以下幾個方面著手，讓你的房子在鑑價師眼中「閃閃發光」：
1. 選擇合適的房產：
就像找另一半一樣，挑選屋況良好、地點優越的房子，讓鑑價師更容易給予較高的價格。就像你會選擇身材姣好、性格溫柔的另一半一樣，房子也要有「好條件」才能吸引銀行的目光！
2. 提供完整檔：
準備好完整的房屋相關檔，像是房屋權狀、建物謄本、建物平面圖、修繕證明等，讓鑑價師能夠更完整地瞭解房屋狀況。就像參加選美比賽需要提供個人資料一樣，房子也要提供「履歷表」，讓銀行瞭解你的「優勢」！
3. 整理房屋環境：
在鑑價前，建議整理好房屋環境，例如將雜物整理乾淨、清理房屋內外，讓房屋呈現最佳的狀態。就像你參加面試前要精心打扮一樣，房子也要「清潔溜溜」才能留下好印象！
4. 瞭解周邊行情：
可以先瞭解周邊同類型房屋的成交價格，作為參考依據。就像你參加考試前要先做考古題一樣，瞭解市場行情才能知道自己的「身價」！
5. 事前與銀行溝通：
在鑑價前，可以先與銀行溝通，說明房屋的優點和特色，以及你對鑑價結果的期望。就像你參加面試前要準備自我介紹一樣，先跟銀行「打聲招呼」才能讓他們對你印象深刻！
6. 慎選鑑價師：
如果擔心中古屋的價格被低估，可以考慮找有經驗的專業鑑價師，他們熟悉市場行情，可以幫助你爭取到合理的鑑價價格。就像你參加比賽會選擇專業的教練一樣，找個「專業」的鑑價師才能幫你「爭取」到更好的結果！
鑑價後發現價格偏低，怎麼辦？
如果鑑價後發現價格偏低，不要慌張！就像參加比賽沒有得到理想的結果，你可以嘗試以下方法「翻盤」：
1. 提出異議：
可以在鑑價報告出來後，向銀行提出異議，說明你認為鑑價價格偏低的原因，並提供相關資料佐證。就像你參加比賽被評審打低分，你可以提出申訴，說明你的「實力」！
2. 重新鑑價：
如果銀行同意，可以申請重新鑑價，但需要繳納一定的費用。就像你參加比賽沒有得到好名次，可以申請複賽，但是要付出代價！
3. 協商：
可以和賣方協商，看是否可以調整房屋價格，讓鑑價價格和買賣價格更接近。就像你參加比賽沒有拿到第一名，可以跟其他參賽者「協商」，看看能不能達成共識！
FAQ 常見問題
Q1. 鑑價費用由誰支付？
A1：通常由申請貸款的人支付，但部分銀行可能會有不同的規定。就像參加比賽需要繳報名費一樣，鑑價也需要付出「代價」！
Q2. 鑑價需要多久時間？
A2：鑑價時間通常需要 3-5 個工作天，但實際時間會根據房屋狀況和鑑價師的工作量而有所不同。就像你參加比賽需要時間準備一樣，鑑價也需要一定的時間！
Q3. 鑑價結果會影響房貸利率嗎？
A3：鑑價結果主要會影響貸款額度，對房貸利率的影響較小。就像你參加比賽的成績會影響你能不能進入決賽一樣，鑑價結果會影響你能不能順利拿到貸款！
Q4. 鑑價價格是否會影響房屋的實際價值？
A4：鑑價價格只是參考價格，並不代表房屋的真實價值。房屋的實際價值會受到市場行情、屋況、地點等因素的影響。就像你參加比賽的成績並不代表你的實力一樣，鑑價價格只是參考指標，不代表房屋的真實價值！
總結
鑑價是買房貸款過程中不可或缺的一環，瞭解鑑價的流程和影響因素，可以幫助你爭取到更理想的貸款額度。就像參加比賽要瞭解比賽規則一樣，買房貸款也要瞭解鑑價的流程！
買房是一件人生大事，建議在買房前做好功課，瞭解相關知識，才能避免踩雷，順利完成你的夢想！就像準備考試要做好功課一樣，買房也要做好準備，才能順利買到心儀的房子！
