「一千萬的房子頭期款要多少？」這個問題，相信是許多想要買房的年輕人心中最大的疑惑，尤其是那些剛踏入社會不久，還沒有什麼存款的人。
這個問題看似簡單，但實際上卻隱藏著不少細節，如果沒有仔細研究，很容易就會陷入迷思，甚至錯失購屋良機。
別擔心，今天就來幫大家解開這個謎團，讓大家徹底瞭解一千萬房子頭期款的真相，並且教你如何輕鬆籌措頭期款，踏上人生的第一個房產！
先別急著算總價！頭期款才是關鍵！
很多人看到一千萬的房子，就覺得自己根本買不起，然後就放棄了。 但其實，買房最大的門檻，並不是總價，而是頭期款！
就像我們去餐廳吃飯一樣，看到菜單上的價格嚇了一跳，但其實可以選擇分開點菜，或者點一些便宜的餐點，一樣可以吃飽又開心。
買房也是一樣，你可以選擇總價比較低的房子，或是找一些頭期款比較低的方案，例如選擇中古房、小坪數房子，或者尋找政府補助的購屋方案等，都能降低購屋門檻。
頭期款試算：總價1000萬
我們先假設你想要買的是總價1000萬的房子，那麼頭期款要多少呢？
房屋頭期款試算：
| 房貸核貸成數 | 頭期款金額 |
|---|---|
| 8成 | 1000萬 x 20% = 200萬元 |
| 7成 | 1000萬 x 30% = 300萬元 |
| 6成 | 1000萬 x 40% = 400萬元 |
| 5成 | 1000萬 x 50% = 500萬元 |
從表格中可以看到，房貸核貸成數越高，頭期款就越少，反之亦然。
所以，如果你的存款只有200萬，就可以考慮申請8成房貸；如果你的存款只有300萬，就可以考慮申請7成房貸。
如何增加頭期款？
「頭期款不夠怎麼辦？」
別擔心，這也是許多人的困擾，其實只要掌握以下幾個方法，就能輕鬆增加頭期款：
- 節流：減少不必要的開銷，例如外食、娛樂、購物等。 可以試著將每月的外食預算降低一半，或者改成自己煮飯，也可以省下一筆可觀的費用。 娛樂方面，可以選擇一些免費或低成本的活動，例如戶外運動、閱讀、看展覽等。 購物方面，可以先列出購物清單，避免衝動消費。
- 開源：增加收入，例如加班、兼職、投資等。 如果你有時間和精力，可以考慮加班或找一些兼職工作，例如線上教學、翻譯、寫作等。 投資方面，可以考慮一些風險較低的投資，例如定存、基金等，但要注意投資風險，不要把所有的存款都投入其中。
- 變現：將閒置資產變現，例如舊車、珠寶、股票等。 如果你有閒置的汽車，可以考慮出售換取現金。 如果你有珍藏的珠寶或收藏品，也可以考慮變賣。 如果你有股票，可以考慮在市場行情好的時候出售。
- 利用政府補助：有些政府補助可以幫助你支付頭期款，例如青年安心成家方案、自購住宅貸款利息補貼等。 你可以到政府網站或相關部門查詢，瞭解有哪些補助方案可以申請。
頭期款真的要付這麼多嗎？
相信很多人看完上面試算之後，心裡一定在想：「頭期款真的要付這麼多嗎？感覺好難啊！」
別擔心，其實還有很多方式可以降低頭期款負擔：
- 選擇中古房：中古房的價格通常比新房便宜，而且頭期款也比較低。 因為中古房已經建好一段時間，價格通常會比新房便宜一些，而且有些中古房的屋況不錯，也能滿足你的需求。
- 選擇小坪數房子：小坪數房子價格相對較低，而且頭期款也比較好負擔。 如果你沒有太多居住需求，可以選擇小坪數的房子，例如一房一廳或兩房一廳，這樣可以節省不少頭期款。
- 尋找頭期款較低的貸款方案：有些銀行會推出頭期款較低的貸款方案，例如青年首購貸款、自備款低於2成的房貸等。 你可以到各家銀行官網或詢問貸款專員，瞭解有哪些頭期款較低的貸款方案。
- 找親朋好友借錢：如果你有信賴的親朋好友，可以考慮找他們借錢，但一定要有還款計畫，避免產生糾紛。 在找親朋好友借錢之前，一定要先做好功課，瞭解自己的還款能力，並且和對方達成共識，簽訂借款合約，以免日後產生爭議。
買房，要先做好功課！
買房是一件大事，千萬不要衝動行事，一定要做好功課，才能找到適合自己的房子。
以下是一些買房前的準備工作：
- 評估自身財力：瞭解自己的收入、支出、負債，才能知道自己可以負擔多少房貸。 你可以使用一些財務管理工具，例如Excel表格或理財軟體，來記錄自己的收入、支出和負債，並計算出自己的負債比率。
- 研究房市資訊：瞭解房價走勢、區域發展、生活機能等，才能找到適合自己的房子。 你可以閱讀房地產新聞、查詢房地產網站，瞭解房價走勢和區域發展趨勢。 也可以實地考察，瞭解周邊的生活機能，例如交通、學校、商店等。
- 諮詢專業人士：找房仲、貸款專員等專業人士協助你，可以幫助你更順利完成購屋流程。 房仲可以幫你找到適合的房子，貸款專員可以幫你申請房貸，他們都具有專業知識，可以協助你解決購屋過程中遇到的問題。
FAQ 常見問題
Q1：頭期款要多少才夠？
A1：頭期款的金額取決於房貸核貸成數，通常是房價的2成到5成。 例如，如果房價是1000萬，頭期款可能要200萬到500萬不等，具體金額要根據銀行的核貸成數而定。
Q2：房貸核貸成數怎麼看？
A2：房貸核貸成數是指銀行願意貸款的金額占房屋總價的比例，例如8成房貸就是銀行願意貸款房屋總價的80%。 銀行會根據你的信用狀況、收入、負債等因素，決定你的核貸成數，核貸成數越高，代表銀行對你的信用狀況越有信心，也願意貸給你更多的錢。
Q3：如何提高房貸核貸成數？
A3：提高房貸核貸成數可以透過以下方法：
- 提高個人信用分數：你可以透過良好的消費習慣、按時繳納信用卡帳單、定期繳款等方式，提升你的信用分數。
- 降低負債比率： 負債比率是指你的負債金額占你收入的比例，負債比率越低，你的核貸成數就越高。
- 提供擔保品： 如果你有房子、汽車等資產，可以提供給銀行作為擔保品，這樣銀行會更願意貸款給你。
- 尋找利率較低的貸款方案： 利率較低的貸款方案，銀行的風險較低，因此也更願意貸款給你。
Q4：買房一定要付頭期款嗎？
A4：一般來說，買房需要支付頭期款，但有些貸款方案可以免除頭期款，例如政府補助的青年安心成家方案。
Q5：頭期款可以分期繳嗎？
A5：有些銀行提供頭期款分期繳納的方案，但通常會收取較高的利率。 如果你資金不夠，可以考慮分期繳納頭期款，但要留意利率，避免造成過高的利息負擔。
Q6：買房要繳哪些費用？
A6：買房除了頭期款，還要繳納其他費用，例如：
- 契稅： 契稅是房屋所有權移轉時，由買方繳納的稅款。
- 土地增值稅： 土地增值稅是賣方因土地增值而繳納的稅款。
- 房屋稅： 房屋稅是由房屋所有人每年繳納的稅款。
- 規費： 規費是指辦理房地產交易時，政府收取的費用。
- 仲介費： 仲介費是指找房仲協助買賣房屋時，需要支付的費用。
總結
買房看似遙不可及，但其實只要做好計畫，就能一步一步完成夢想。
最後，要提醒大家，買房是一件長期投資，不要只看眼前，更要考慮未來的發展。 買房不是為了短期獲利，而是為了長期的居住需求，所以要選擇一個環境好、交通方便、生活機能完善的地方，才能讓你住得舒適，也讓你的房產價值穩定增長。
