「終於存到頭期款了！我要用現金買房！」
相信許多人都有過這樣的夢想，不用貸款，不用繳利息，感覺超爽！但是，你是否想過，用現金買房真的那麼簡單嗎？小心，你的荷包跟名聲可能會因此受到影響！
現金買房的迷思：省錢、自由、快速？
很多人認為現金買房可以省去貸款的麻煩，不用繳利息，也不用擔心貸款審核，感覺又自由又快速！
但事實上，現金買房真的像想像中那麼美好嗎？還是潛藏著許多隱藏的風險？
讓我們來深入分析現金買房的優缺點，看看它是否真的適合你！
現金買房的優缺點：利弊得失，要仔細思量
現金買房的優點：
- 資金自由度高： 你可以自由運用資金，不必擔心貸款的限制，例如想要投資其他項目，或是想要提前還款，都可以依照自己的需求進行操作。
- 不用繳利息： 不用支付貸款利息，可以省下一筆不小的開銷，對於想要降低財務負擔的人來說，現金買房的確是一個不錯的選擇。
- 沒有貸款審核： 不用擔心銀行的貸款審核，只要你有足夠的資金，就可以輕鬆購屋，不用擔心被拒絕貸款的風險。
現金買房的缺點：
- 資金壓力大： 如果你把所有的積蓄都拿去買房，可能就會面臨資金不足的窘境，例如緊急狀況需要用錢，或是想要投資其他項目，就可能捉襟見肘，陷入財務困境。
- 影響財務規劃： 全額付清房款，可能會影響你的財務規劃，例如無法投資理財，或是無法負擔其他支出，例如小孩的教育費用、醫療費用等等，造成生活品質下降。
- 稅務問題： 用現金買房，也可能會遇到稅務問題，例如需要繳納高額的房屋稅，或是需要繳納贈與稅等，增加額外的財務負擔。
- 交易風險： 如果你沒有做好功課，就貿然用現金買房，可能就會遇到交易風險，例如買到瑕疵房屋，或是遇到詐欺等，造成財產損失。
- 被列為洗錢嫌疑人： 如果你使用現金買房，並且交易行為可疑，例如交易金額不合理、交易時間異常、交易對象不明等，就會被銀行或其他金融機構列為高度風險交易，並進行查核，甚至可能被列為洗錢嫌疑人，影響你的信譽。
- 被凍結帳戶： 銀行或其他金融機構有權利凍結你的帳戶，直到查明資金來源，造成生活不便。
- 被起訴： 如果你涉嫌洗錢，可能會被起訴，並面臨嚴重的刑罰，影響你的生活。
現金買房會被查嗎？小心被盯上！
現金買房會不會被查？答案是：會！而且越來越嚴格！
為什麼會被查呢？
- 反洗錢防制法： 根據《反洗錢防制法》，銀行或其他金融機構對於超過一定金額的現金交易，都會進行查核。
- 防範資金犯罪： 不法資金持有者，如欲藉由不動產買賣進行洗錢，通常會以現金支付全部或大部分價金，以避免追查，故對於以現金購買不動產者，地政士或不動產經紀業會加強客戶的身分審查或依法向法務部調查局申報疑似洗錢交易，以避免其利用買賣不動產進行洗錢。
哪些情況容易被查？
- 交易金額超過一定金額： 依照《反洗錢防制法》規定，交易金額超過新台幣 60 萬元，銀行或其他金融機構必須進行查核。
- 交易行為可疑： 如果你使用現金買房，並且交易行為可疑，例如交易金額不合理、交易時間異常、交易對象不明等，就會被銀行或其他金融機構列為高度風險交易，並進行查核。
- 身分證件不齊： 如果你沒有提供完整的身分證件，例如戶籍謄本、所得證明等，銀行或其他金融機構也可能拒絕交易。
被查了怎麼辦？
- 提供資金來源證明： 銀行或其他金融機構可能會要求你提供資金來源證明，例如存款證明、薪資單、財力證明等。
- 配合調查： 你需要配合銀行或其他金融機構的調查，提供相關資料，並接受問訊。
- 尋求專業協助： 如果你無法提供合理解釋，或是有其他疑問，建議尋求專業人士的協助，例如律師、會計師等，協助你處理相關事務。
如何降低現金買房的風險？
如果你決定要使用現金買房，以下提供一些降低風險的建議：
- 諮詢專業人士： 找專業的地政士或不動產經紀業者，協助你辦理買賣流程，並提供相關稅務資訊，例如房屋稅、土地稅、契稅、贈與稅等，避免因為不了解相關規定而造成損失。
- 做好功課： 購買房屋前，做好功課，了解房屋的狀況、周邊環境、交易價格等資訊，並諮詢專業人士，例如建築師、結構技師等，避免買到瑕疵房屋，例如漏水、壁癌、結構問題等，造成日後維修的困擾。
- 準備充足的資金： 買房前，先準備充足的資金，避免臨時需要借款，造成更大的負擔。例如，除了房價之外，還要考慮其他費用，例如仲介費、代書費、稅金等，避免資金不足而影響交易。
- 保留交易憑證： 保留所有交易憑證，例如契約書、發票、收據等，作為日後申報稅務或證明資金來源的憑證，避免日後遇到糾紛時，沒有證據可以佐證。
現金買房的替代方案：更安全、更穩妥
除了現金買房之外，還有其他替代方案可以選擇，例如：
- 房屋貸款： 透過銀行貸款，可以降低資金壓力，並分散資金風險，例如遇到緊急狀況需要用錢，可以用貸款來周轉，不用擔心資金不足的問題。
- 分期付款： 部分建商提供分期付款的方案，可以依自身財務狀況選擇適合的方案，例如可以根據自己的收入狀況，選擇適合的付款金額和期限，避免過度負擔。
- 信託付款： 透過信託公司進行付款，可以確保資金安全，並避免交易風險，例如可以避免遇到詐欺或其他不法行為，造成財產損失。
FAQ 常見問題
Q1：現金買房一定要申報嗎？
A1：根據《反洗錢防制法》規定，銀行或其他金融機構對於超過一定金額的現金交易，都需要進行查核，即使是買房也不例外。因此，建議你使用其他付款方式，例如銀行轉帳，避免被查核的風險。
Q2：現金買房會被查到資金來源嗎？
A2：會！銀行或其他金融機構可能會要求你提供資金來源證明，例如存款證明、薪資單、財力證明等。如果你無法提供合理解釋，可能就會被列為洗錢嫌疑人，並面臨相關的法律責任。
Q3：現金買房有什麼風險？
A3：現金買房的風險包括：資金壓力大、影響財務規劃、稅務問題、交易風險、被列為洗錢嫌疑人、被凍結帳戶、被起訴等。
Q4：現金買房如何降低風險？
A4：現金買房可以透過諮詢專業人士、做好功課、準備充足的資金、保留交易憑證等方式降低風險。
Q5：現金買房除了銀行查核以外，還有其他可能被查嗎？
A5：除了銀行查核之外，國稅局也可能針對大額資金交易進行查核。如果你購買的房屋價格遠高於市價，或是房屋交易過程中涉及不法行為，例如逃漏稅等，就有可能被國稅局查核。
Q6：如果真的要用現金買房，有什麼建議嗎？
A6：如果你真的決定要用現金買房，一定要做好充分的準備，例如：
- 找可靠的房仲或代書： 找有信譽的房仲或代書協助你處理相關事務，避免遇到不肖業者。
- 做好資金規劃： 確定你的資金來源合法，並做好資金規劃，避免因為資金不足而影響交易。
- 保留所有交易憑證： 保留所有交易憑證，例如契約書、發票、收據等，作為日後申報稅務或證明資金來源的憑證。
- 了解相關法律： 了解相關法律規定，例如《反洗錢防制法》、《不動產稅法》等，避免觸犯法律。
- 做好心理準備： 做好被查核的心理準備，並做好應對措施，例如提供資金來源證明等。
總結
現金買房，看似方便，但實際上卻充滿隱藏的風險。在決定使用現金買房之前，務必謹慎評估，並做好風險控管，避免得不償失。
