想要和另一半一起買房，擁有一個屬於你們的甜蜜小窩，是不是覺得超幸福？一起買房可以分擔房貸壓力，一起打造夢想中的家，想想就覺得甜蜜蜜呢！
當然可以！
只要你們兩個人都有穩定的工作收入，並且符合銀行的貸款條件，那麼你們就可以一起向銀行申請房貸，一起圓夢！
不過，在欣喜若狂的同時，你必須知道，在房屋貸款的世界裡，可是有許多暗藏的陷阱，稍有不慎就會踩到地雷！
別擔心，今天就讓設計師老王來為你揭開這層神秘面紗，帶你瞭解房貸的各種眉角，讓你買房不再忐忑不安！
一間房子可以兩個人貸款嗎？
答案是：可以！
但是，你必須要先瞭解房貸的種類，以及共同持有人之間的權利義務關係，才能做出最適合你的選擇！
1. 房屋共有貸款：
想像一下，你們兩個人共同出資買房，擁有共同的家，房子是共同持有，貸款也共同負擔，就像是一起承擔一份愛的責任，一起築夢，共同迎接人生新的篇章！
- 在銀行申辦房屋共有貸款時，必須要有所有共同持有人的同意，以及相關檔，才能進行辦理。
- 銀行會審查你們的財務狀況，收入穩定性，信用記錄等，評估你們的償債能力，決定是否核貸。
- 一旦貸款核准，共同持有人都需要共同負擔房貸，也共同享有房屋的所有權。
- 房子屬於所有共同持有人的共同財產，如果日後要出售，需要所有共同持有人的同意，才能進行交易。
2. 房屋持分貸款：
- 房屋持分貸款指的是，貸款只針對房子的一部份持分，不會影響其他共同持有人的權益，也不需要其他共同持有人的同意。
- 舉例來說，你和你的另一半合購一間房子，你們想要各自承擔各自的房貸，那麼就可以考慮房屋持分貸款。
- 假設你持有房子的 60%，而你的另一半持有房子的 40%，你就可以針對你的 60% 持分申請房屋持分貸款。
- 需要注意的是，房屋持分貸款的貸款成數會根據你的持分比例而有所不同。
房屋持分貸款：小心陷阱！
房屋持分貸款雖然看似方便，但實際上卻也隱藏了一些陷阱，稍有不慎就會掉入無底深淵！
- 貸款利率可能會比較高：由於房屋持分貸款的風險較高，銀行通常會收取較高的利率。
- 貸款成數可能較低：銀行會根據持分比例來評估貸款成數，持分比例越低，貸款成數也會越低。
- 未來轉讓的風險：假如未來你要轉讓房子，你需要先取得其他共同持有人的同意，否則無法進行轉讓。
- 債務追償： 如果其中一方無法償還貸款，銀行會要求所有共同持有人共同償還，即使你沒有申請貸款，也可能需要負擔部分債務。
房屋貸款注意事項
- 慎選貸款方案： 不同的銀行、不同的貸款方案，利率、貸款成數、還款方式等條件都不一樣，一定要仔細比較，選擇最適合自己的方案。
- 瞭解相關文件： 在簽約之前，務必要仔細閱讀貸款合約，瞭解清楚所有條款，特別注意利率、違約金、還款方式、提前還款等條款，避免日後產生糾紛。
- 預留資金： 房貸除了本金之外，還有利息、費用等等，務必預留足夠的資金，才能輕鬆繳納房貸，例如房屋稅、地價稅、管理費、修繕費用等等，避免因為資金不足而造成繳款壓力。
- 注意法律規定： 購買房屋時，要注意房屋所有權狀、房屋貸款合約等相關檔，瞭解所有權的歸屬、貸款的條件等，避免日後產生糾紛。
房屋貸款流程
- 諮詢貸款方案： 尋求銀行、貸款公司、專業房貸顧問等專業人士的諮詢，瞭解各家銀行的貸款方案，比較利率、貸款成數、還款方式等條件，選擇最適合你的方案。
- 準備貸款文件： 根據銀行要求準備相關檔，例如身分證、戶籍謄本、財力證明等等，確保檔齊全，才能順利申請貸款。
- 評估貸款額度： 銀行會根據你的財力狀況，評估你能負擔的貸款額度，也會根據房屋的價格、貸款期限等因素，決定貸款成數。
- 簽約： 貸款額度核准後，就可以簽訂貸款合約，確認貸款金額、利率、還款方式等重要資訊。
- 撥款： 銀行會將貸款金額撥款到你的帳戶，或是直接支付給房屋賣方。
FAQ 常見問題
Q1：如果只有其中一個人有房貸，房子是共同持有人，日後房子賣掉，房貸的債務歸誰？
A1： 根據法律規定，除非有其他約定，否則房貸的債務是由共同持有人共同承擔，即使只有其中一個人有房貸，賣掉房子時，房貸的債務也會由所有共同持有人共同償還。
Q2：假如房子共同持有人之間產生糾紛，例如其中一個人想要賣房，而其他人不願意，該怎麼辦？
A2： 共同持有人之間的糾紛，應該透過協商解決，如果協商破裂，可以訴請法院進行判決，法院會根據房屋所有權狀、房屋貸款合約、以及相關法律規定，判決最合理的結果。
Q3：房屋持分貸款的利率真的比一般的房貸高嗎？
A3： 銀行會根據不同的風險評估利率，房屋持分貸款的風險確實比一般房貸高，因此利率可能會比一般房貸高，但實際利率也會根據個人信用狀況、貸款金額、貸款期限等因素有所不同，建議諮詢專業人士，瞭解各家的利率方案。
Q4：如果想要共同買房，應該選擇房屋共有貸款還是房屋持分貸款呢？
A4： 選擇房屋共有貸款還是房屋持分貸款，主要取決於你們的財務狀況、風險承受能力、以及未來規劃。
- 房屋共有貸款適合共同負擔房貸壓力，並共同享有房屋所有權的夫妻或情侶。
- 房屋持分貸款適合想要各自負擔房貸，並根據持分比例享有房屋所有權的合夥人或朋友。
總結
買房子是一件大事，不要因為一時衝動而輕易做出決定！仔細評估自己的財力狀況、瞭解貸款方案，做好充足的準備，才能買到心儀的房子，也能輕鬆繳納房貸，享受幸福的生活！
