「啊！又要繳房貸，又要付房租，我的荷包要哭啦！」
「到底要不要現在買房？房價一直漲，房貸利率又這麼高…。」
最近走在路上，常常聽到身邊的人在討論房價、房貸，聽到這些話題，你是不是也開始心慌慌？別擔心，今天就讓資深室內設計師我來幫你解惑！
2023年下半年，台灣房市經歷了一波波的波動，其中最讓人關注的，就是央行接連祭出的「選擇性信用管制」措施！ 像是限制豪宅貸款成數、縮短寬限期等等，這些措施一出，就引發了市場熱烈的討論。
其中最讓想要買房的民眾焦慮的，莫過於2024年9月19日實施的「第七波選擇性信用管制」，第二戶房貸的貸款成數上限從原本的6成降至5成，且全面取消了寬限期。 這意味著，買第二間房的人，現在要付更多的頭期款，而且不能再享受原本的寬限期了！
對於那些想要投資房產，或是想要換屋的民眾來說，這無疑是一記重擊！
別慌！別慌！
別以為房貸政策變了，就代表你只能望屋興嘆！
今天就讓我來好好分析一下2024年房貸的最新政策，讓你輕鬆掌握最新資訊，不再霧煞煞！
2024年房貸新政策重點整理：第二戶房貸成數大降，寬限期全面取消
表格一：2024年房貸政策重點整理
| 項目 | 內容 | 備註 |
|---|---|---|
| 第二戶房貸貸款成數上限 | 5成 | 原本為6成 |
| 寬限期 | 全面取消 | 原本可享有1-3年的寬限期 |
| 購置住宅貸款利率 | 浮動利率 | 根據央行利率政策調整 |
| 購置住宅貸款成數 | 依據個人條件而定 | 一般來說，首購族可貸到7-8成，第二戶房貸則僅能貸到5成 |
| 貸款期限 | 最長可貸30年 | 依據個人年齡及房屋貸款年限而定 |
2024年房貸政策對你的影響：買房壓力升級，如何因應？
1. 買第二間房的人要準備更多頭期款：
根據新的政策，第二戶房貸的貸款成數上限降至5成，也就是說，你必須準備至少5成的頭期款才能買房。
舉例來說，你想要買一間1000萬元的房子，以前你只需要準備400萬元的頭期款，現在你必須要準備500萬元的頭期款。
2. 寬限期全面取消，還款壓力大增：
以往房貸的寬限期，可以讓你有一段時間不用償還本金，只繳利息，減輕初期還款壓力。但是現在寬限期全面取消，你必須從第一天起就要開始償還本金。
3. 房貸利率可能會持續上升：
台灣央行已經在2023年多次升息，預計2024年可能還會持續升息，這意味著你的房貸利率可能會持續上升，你的月付金也會跟著增加。
如何因應房貸政策的變革：掌握資訊，做好規劃，買房不再是夢！
1. 認真評估自己的財務狀況：
在決定購買房產之前，務必要做好功課，評估自己的財務狀況，確保自己能夠負擔房貸。可以諮詢專業的理財顧問，他們可以協助你制定財務規劃。
2. 多方比較房貸方案：
不要只比較房貸利率，還要比較各家銀行的貸款方案，例如貸款成數、寬限期、違約金等等，選擇最適合自己的方案。
3. 瞭解政府的購屋補助政策：
政府推出了許多購屋補助政策，例如首購族可以申請「青年安心成家方案」、「自購住宅貸款利息補貼」，可以減輕你的負擔。
4. 善用公設比低的物件：
公設比高的物件，實際使用空間較小，但卻要繳納較高的管理費，建議選擇公設比低的物件，才能有效降低房屋總價。
5. 別輕忽裝潢費用：
裝潢費用也是一筆不小的開銷，建議在購屋前就先規劃好裝潢預算，並且保留一定的預備金，以備不時之需。
房貸政策的變革，也反映出臺灣房市的趨勢
政府希望透過房貸政策的調整，來抑制房價過度飆漲，讓更多人有機會買得起房子。
但是，我們也必須注意到，房貸政策的調整，對於想要買房的人來說，確實增加了壓力。
因此，在購屋前，務必做好功課，評估自身狀況，才能做出最明智的選擇！
從房貸政策看房市趨勢：理性思考，理性購屋
1. 房價未來走勢：
房價未來會如何走，牽涉到許多因素，例如利率、經濟狀況、政府政策等等。目前房價雖然有稍微降溫的趨勢，但是否會持續下跌，還需要觀察。
2. 投資房產的風險：
投資房產有賺有賠，風險很高，建議投資前做好功課，評估市場狀況，做好風險管理。
3. 房貸利率：
房貸利率會受到央行利率政策的影響，目前央行已經多次升息，預計未來房貸利率可能會持續上升。
房貸政策的調整，也提醒我們
1. 理性看待房價：
不要被市場上的熱潮所影響，要根據自己的實際狀況，理性評估房價。
2. 做好財務規劃：
買房是一件大事，需要做好財務規劃，確保自己有能力負擔房貸。
3. 尋求專業協助：
在購屋過程中，可以尋求專業人士的協助，例如房地產顧問、理財顧問等等，讓自己能夠更安心。
FAQ 常見問題
Q1. 我只有一筆薪水，可以貸到房貸嗎？
A1：只要你有穩定的收入，並有能力償還房貸，銀行通常都會審核通過你的房貸申請。
Q2. 我沒有工作，可以申請房貸嗎？
A2：如果你沒有工作，你需要提供其他收入證明，例如存款利息、租金收入、投資收益等等，才能證明你有能力償還房貸。
Q3. 我想要買第二間房，但是只有3成頭期款，可以貸款嗎？
A3：目前第二戶房貸的貸款成數上限為5成，如果你只有3成的頭期款，銀行可能不會核貸。建議你增加頭期款，或是考慮購買價格較低的房產。
Q4. 我已經貸款買房了，現在又要買第二間房，怎麼辦？
A4：如果你已經貸款買房，想要購買第二間房，銀行可能會要求你提供更高的頭期款，或是降低貸款成數。建議你做好財務規劃，確保自己有能力償還房貸。
Q5. 房貸利率這麼高，我該怎麼辦？
A5：房貸利率的確在近年來有上升趨勢，建議你多方比較各家銀行的房貸方案，選擇最適合自己的方案，也可以考慮申請政府的購屋補助政策，減輕你的負擔。
